Blog de Philippe Carcone

Classement 2019 de l’assurance-vie

Le classement de l’assurance vie de l’Argus de l’assurance consacre le poids croissant des filiales des groupes bancaires. Mais ces dernières peinent à rivaliser sur les unités de compte, appelées à prendre une part de plus en plus importante du marché. Il n’intègre ni les produits de capitalisation, ni les produits de retraite (individuelle et … Continuer la lecture de « Classement 2019 de l’assurance-vie »

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Assurance vie: collecte nette positive en juin 2019

Pour le mois de juin 2019, la collecte nette s’établit à 2,4 milliards d’euros. Les versements sur les supports unités de compte représentent 17,4 milliards d’euros, soit 24 % des cotisations. La collecte nette s’établit à 15,1 milliards d’euros depuis le début de l’année (11,6 milliards d’euros sur la même période en 2018). L’encours des … Continuer la lecture de « Assurance vie: collecte nette positive en juin 2019 »

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Assurance vie: le taux du fonds en euros devrait se situer entre 1,40% et 1,50% en 2019

D’après le dernier baromètre Facts & Figures, les épargnants privilégient toujours la sécurité dans l’assurance vie. Or, le taux moyen servi sur le fonds en euros devrait encore baisser de 0,15 à 0,30 point en 2019. https://www.mieuxvivre-votreargent.fr/assurance-vie/2019/07/23/assurance-vie-le-taux-du-fonds-en-euros-devrait-se-situer-entre-140-et-150-en-2019/  

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Garantie plancher de l’assurance-vie

La garantie plancher n’est ni plus ni moins qu’une garantie « décès » juxtaposée à un contrat d’assurance vie multisupport. Comme tout contrat d’assurance décès, elle comporte une cotisation annuelle. Cette cotisation dont le montant s’ajoute aux frais de gestion du contrat, varie chaque année en fonction de l’âge atteint par le souscripteur assuré et peut finir … Continuer la lecture de « Garantie plancher de l’assurance-vie »

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Assurance vie et biens communs

La Cour de Cassation rappelle que le contrat souscrit par un couple et continué par un seul après le décès de l’épouse n’est pas dénoué à ce moment là. Sa valeur constituait un actif de communauté et que la moitié de celle-ci devait être réintégrée à l’actif de la succession de la défunte. Cass Civ … Continuer la lecture de « Assurance vie et biens communs »

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Les fonds vedettes de l’assurance-vie sont loin d’être les plus brillants

Dans la base de Quantalys, qui recense plusieurs centaines de contrats d’assurance-vie, on trouve ainsi près de 50 fonds répertoriés dans 200 contrats au moins. Comme l’an dernier, y figurent des noms maintenant très connus, comme Eurose, Centifolia, plusieurs fonds de Carmignac et de DNCA… Cependant, parmi les 21 fonds le plus souvent proposés dans … Continuer la lecture de « Les fonds vedettes de l’assurance-vie sont loin d’être les plus brillants »

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Trop de frais sur les assurances-vie des CGPI

Dans ce classement, les contrats des CGPI sont de moins en moins nombreux (7 contrats contre 18 des 32 contrats l’année dernière!). Les produits des CGPI pâtissent surtout de leur politique en termes de frais. Ce critère compte pour un quart de la note que nous attribuons aux 31 meilleurs contrats d’assurance-vie multisupport. Ce sont … Continuer la lecture de « Trop de frais sur les assurances-vie des CGPI »

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Assurance-vie: frais, trackers, l’Afer révolutionne son contrat

Forte de 755.000 adhérents et de plus de 50 milliards d’euros d’encours, l’Afer (Association française d’épargne et de retraite) a annoncé le mardi 25 juin lors de son Assemblée générale une profonde modification de son contrat d’assurance vie. Adoptée à plus de 95% par les adhérents lors de l’AG, la résolution prévoit de rendre gratuits … Continuer la lecture de « Assurance-vie: frais, trackers, l’Afer révolutionne son contrat »

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Assurance vie: collecte nette positive en mai 2019

Pour le mois de mai 2019, la collecte nette s’établit à 1,9 milliard d’euros. La collecte nette s’établit à 13,1 milliards d’euros depuis le début de l’année (10,2 milliards d’euros sur la même période en 2018). L’encours des contrats d’assurance-vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s’élève à 1 739 milliards d’euros à … Continuer la lecture de « Assurance vie: collecte nette positive en mai 2019 »

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Précision sur l’abus de droit en matière de renonciation

La Cour de cassation précise: « que l’information précontractuelle délivrée à Mme X… avant la souscription du contrat « Himalia » ne satisfaisait ni dans sa forme ni par son contenu aux exigences des articles L. 132-5-2 et A. 132-4 du code des assurances, et énoncé que le détournement de la finalité du droit de renonciation … Continuer la lecture de « Précision sur l’abus de droit en matière de renonciation »

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Assurance-vie: de lourdes pénalités pour accélérer le paiement des bénéficiaires

Une fois informés du décès de leur client, les assureurs ont 15 jours pour contacter le bénéficiaire de son assurance vie. Depuis mai 2019, en cas de non-respect de ce délai, les intérêts produits sur le capital sont servis au double, voire au triple, du taux de l’intérêt légal. Pour éviter que les assureurs ne … Continuer la lecture de « Assurance-vie: de lourdes pénalités pour accélérer le paiement des bénéficiaires »

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Vos créanciers peuvent-ils saisir votre contrat d’assurance-vie ?

Par principe, un contrat d’assurance-vie ne peut être saisi. En effet, les sommes versées sont à l’abri des créanciers pendant la durée du contrat et au décès de l’assuré, sauf dans certains cas. Les versements effectués dans un contrat d’assurance-vie peuvent ainsi être saisis en cas d’infractions graves, souvent liées à la volonté du souscripteur … Continuer la lecture de « Vos créanciers peuvent-ils saisir votre contrat d’assurance-vie ? »

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Assurance vie: le palmarès des courtiers et banques en ligne

Plus de 20 milliards d’euros et plus de 600 000 contrats: avec leur offre à frais réduits, les banques et courtiers en ligne séduisent toujours plus d’épargnants ! Sur ce montant, 13,22 milliards proviennent de Generali, 8,6 milliards de Suravenir et 1,25 milliard de Spirica. Cependant, les banques en ligne ne progressent plus à vitesse … Continuer la lecture de « Assurance vie: le palmarès des courtiers et banques en ligne »

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Assurance-vie : vraie-fausse baisse des frais de gestion sur les UC

Mais les « frais courants », ceux effectivement prélevés in fine à l’assuré (après d’éventuelles commissions de surperformance et des frais de transaction), restent en revanche quasi stables avec des niveaux moyens de 2,06 % sur les UC actions (contre 2,09 % en 2018) et de 2 % sur la gestion profilée (vs 2,03 %). … Continuer la lecture de « Assurance-vie : vraie-fausse baisse des frais de gestion sur les UC »

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Assurance vie: qui a intérêt à réclamer un transfert ?

Il faut faire avec une contrainte majeure: rester au sein de la même compagnie d’assurance. « Ce ne sera pas le grand soir ! » comme le résume Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Goodvalueformoney.eu, qui a préféré parler d’un simple « regroupement de contrats » dès le vote de cette mesure. En clair: regrouper plusieurs contrats … Continuer la lecture de « Assurance vie: qui a intérêt à réclamer un transfert ? »

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Faculté de renonciation et abus de droit

La Cour de Cassation précise que les juges du fond doivent rechercher, à la date d’exercice par des assurés de leur faculté de renonciation, quelle était, au regard de leur situation concrète et de leur qualité d’assuré averti ou profane et des informations dont ils disposaient réellement, la finalité de cet exercice et s’il n’en … Continuer la lecture de « Faculté de renonciation et abus de droit »

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Bilan 2018 des contrats d’assurance vie non réclamés

Pour AGIRA 1, la FFA a reçu 49 669 demandes pour lesquelles le décès de l’assuré était déjà connu. 8016 demandes ont permis de connaître le décès. Il a été réglé 295,822 millions d’euros et cela a concerné 6 422 contrats, le total à régler étant de 356,701 millions pour 8 842 contrats. Pour AGIRA … Continuer la lecture de « Bilan 2018 des contrats d’assurance vie non réclamés »

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Assurance-vie: quel avenir pour nos fonds en euros

« Les taux ne peuvent plus remonter, estime Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good Value for Money. Nous sommes dans un scénario à la japonaise. Les États européens sont tellement endettés qu’une hausse des taux est inenvisageable. L’endettement de la France est de 1.800 milliards d’euros. Nous sommes entrés dans une nasse dont nous ne pourrons … Continuer la lecture de « Assurance-vie: quel avenir pour nos fonds en euros »

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Assurance vie: collecte nette positive en avril 2019

Pour le mois d’avril 2019, la collecte nette s’établit à 3,4 milliards d’euros. La collecte nette s’établit à 11,2 milliards d’euros depuis le début de l’année (8,1 milliards d’euros sur la même période en 2018). L’encours des contrats d’assurance-vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s’élève à 1 745 milliards d’euros à fin … Continuer la lecture de « Assurance vie: collecte nette positive en avril 2019 »

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Les mesures phares de la loi PACTE sont validées par le Conseil constitutionnel

Concernant l’épargne et l’investissement, il faut signaler la censure des articles 181, 182 et 183 modifiant le régime des SCPI et notamment les éléments qui peuvent constituer leur (actifs meublés). Pour mémoire, la loi PACTE permet à ceux qui détiennent déjà un contrat sa « transformation » partielle ou totale avant le 1er janvier 2023 … Continuer la lecture de « Les mesures phares de la loi PACTE sont validées par le Conseil constitutionnel »

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Assurance vie: évitez un rachat total sur votre contrat

Lorsque l’on souhaite récupérer les fonds de son contrat d’assurance vie, on est tenté d’effectuer un rachat total. Vigilance ! Privilégiez plutôt un gros rachat partiel ou alors attendez le versement en début d’année du rendement du fonds en euros pour réaliser le rachat total. En effet, lors d’un rachat partiel, le rendement du fonds … Continuer la lecture de « Assurance vie: évitez un rachat total sur votre contrat »

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Assurance vie: quel rendement en 2019 ?

Sauf crise majeure, en 2019, le rendement de l’assurance vie devrait être compris entre 1,6 et 1,8%, soit proche de celui de 2018. https://www.lerevenu.com/placements/assurance-vie/assurance-vie-quel-rendement-en-2019  

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Assurance vie: quels revenus déclarer aux impôts ?

A l’image du PEA, l’assurance vie constitue une enveloppe fiscale. Tant que vous n’effectuez pas de retraits, ou des « rachats » dans le jargon, vous n’avez rien à déclarer ! Pour un rachat partiel, vous êtes imposé sur la part de la plus-value comprise dans le montant retiré, au prorata. Concernant la déclaration, les … Continuer la lecture de « Assurance vie: quels revenus déclarer aux impôts ? »

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Les versements programmés: une martingale boursière ?

« L’affectif conduit toujours, en Bourse, à faire des erreurs. Il existe une solution pour éviter ce travers : réaliser des versements programmés », résume Charlotte Thameur, directrice conseil de la société de gestion en ligne Yomoni. Le système est très simple! Il s’agit de mettre en place un virement automatique afin de placer tous … Continuer la lecture de « Les versements programmés: une martingale boursière ? »

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Collecte de 2,4 milliards d’euros en mars pour l’assurance-vie

Le montant des cotisations collectées par les sociétés d’assurance au cours des trois premiers mois de 2019 est de 37,5 milliards d’euros (37,1 milliards d’euros sur la même période en 2018). Les versements sur les supports unités de compte représentent 8,7 milliards d’euros, soit 23 % des cotisations. La collecte nette s’établit à 7,9 milliards … Continuer la lecture de « Collecte de 2,4 milliards d’euros en mars pour l’assurance-vie »

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« Droit du renard »: l’abus s’analyse au moment de la renonciation

Le « droit du renard » exploite à des fins spéculatives la règle qui veut qu’une personne ayant souscrit un contrat d’assurance-vie a la faculté d’y renoncer dans les trente jours (article L. 132-5-1 du code des assurances) et que le défaut de réception des documents d’information légaux permet la prorogation de ce délai (article … Continuer la lecture de « « Droit du renard »: l’abus s’analyse au moment de la renonciation »

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Patrimoine : les astuces pour protéger ses enfants lors d’un remariage

Quand un parent à la tête d’un confortable patrimoine décide de se remarier, il a souvent à cœur de protéger aussi les droits de ses enfants. L’une des solutions peut être, avant son remariage, de faire une donation-partage à ses enfants. Quitte à donner moins, il est préférable que les biens ou sommes objet de … Continuer la lecture de « Patrimoine : les astuces pour protéger ses enfants lors d’un remariage »

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Assurance vie : une solution pour s’assurer contre la perte en capital

La société de gestion d’actifs française Quantam leur propose une solution inédite, consistant à assurer… leur assurance vie. Sa plateforme Quantam Pulsar permet de couvrir les contrats investis en unités de compte (fonds, actions…), en échange d’une prime d’assurance variable en fonction de la durée de couverture (deux ans maximum, renouvelable) et du niveau de … Continuer la lecture de « Assurance vie : une solution pour s’assurer contre la perte en capital »

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Adoption définitive de la loi Pacte et des privatisations

Le Parlement français a définitivement adopté jeudi le projet de loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises), qui intègre les dispositions contestées sur la privatisation d’ADP (ex-Aéroports de Paris), contre lesquelles un référendum d’initiative partagée a été engagé. Au-delà des cessions d’actifs, ce texte touffu comptant près de 200 articles … Continuer la lecture de « Adoption définitive de la loi Pacte et des privatisations »

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Assurance-vie : un marché de plus en plus concentré

Des études ont déjà montré qu’environ la moitié des encours étaient détenus par 10% de la population. La concentration est également forte du côté des professionnels. La dernière analyse de l’ACPR révèle que 61% des versements effectués en 2018 ont été collectés par les filiales des 6 plus grands groupes français de bancassurance. En 7 … Continuer la lecture de « Assurance-vie : un marché de plus en plus concentré »

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Un contrat d’assurance-vie « non rachetable » échappe au fisc

Le contrat d’assurance-vie acquiert un caractère « non rachetable » si les bénéficiaires acceptent leur désignation et si le souscripteur renonce à l’exercice de son droit de rachat des sommes versées, précise la Cour de cassation. https://www.lemonde.fr/argent/article/2019/04/04/un-contrat-d-assurance-vie-non-rachetable-echappe-au-fisc_5445536_1657007.html  

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La désignation du bénéficiaire par testament peut être modifiée par un avenant au contrat d’assurance vie

La Cour de Cassation commence par rappeler que selon l’article L. 132-8 du code des assurances, à défaut d’acceptation par le bénéficiaire, le contractant a le droit de désigner un bénéficiaire ou de substituer un bénéficiaire à un autre. Et si un testament authentique désigne des bénéficiaires qui sont modifiés par des avenants au contrat … Continuer la lecture de « La désignation du bénéficiaire par testament peut être modifiée par un avenant au contrat d’assurance vie »

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Assurance vie : investir dans les fonds en euros immobilier, une fausse bonne idée?

D’après des statistiques de Good Value For Money, les fonds en euros à dominante immobilière ont offert en moyenne un rendement de 2,37% l’an passé ! Une très belle performance qui masque toutefois le risque pris par les épargnants contraints d’investir en parallèle dans des unités de compte. En effet, les versements ne peuvent y … Continuer la lecture de « Assurance vie : investir dans les fonds en euros immobilier, une fausse bonne idée? »

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Assurance vie: un rendement moyen de 1,8% en 2018, comme en 2017 !

Lors de son bilan de l’année 2018, la fédération française des assurances indique que les encours ont augmenté de 1,1% avec une diminution de 1,7% des UC. Entre le 1er mars 2018 et le 1er mars 2019 il y a une augmentation de l’encours de 2,4% dont 2,9% sur les UC ! En 2017, cela … Continuer la lecture de « Assurance vie: un rendement moyen de 1,8% en 2018, comme en 2017 ! »

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Assurance vie: un transfert engendrera-t-il de nouveaux frais d’entrée ?

L’amendement au projet de loi Pacte adopté par les députés doit permettre à tout assuré, non satisfait de son actuel contrat d’assurance vie, de réclamer sa « transformation » en un contrat plus récent. Et ce en conservant les avantages fiscaux liés à la durée de détention du contrat. Seule contrainte : rester au sein … Continuer la lecture de « Assurance vie: un transfert engendrera-t-il de nouveaux frais d’entrée ? »

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Assurance-vie: un millésime 2018 difficile pour les fonds en euros dynamiques

Seuls 4 de ces fonds ont dépassé les 2% de rendement l’an passé et beaucoup ont servi moins de 0,6%. Conséquence, ce segment a dégagé une performance moyenne de 1,19%, inférieure de 0,4 point à celle des fonds en euros classiques. Fin 2016, ils comptaient par exemple 16,5% d’actions et 22% d’immobilier, contre des allocations … Continuer la lecture de « Assurance-vie: un millésime 2018 difficile pour les fonds en euros dynamiques »

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Assurance vie : collecte nette positive en février 2019

Pour le mois de février 2019, la collecte nette s’établit à 3,2 milliards d’euros. L’encours des contrats d’assurance-vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s’élève à 1 728 milliards d’euros à fin février 2019, en progression de 2 % sur un an. https://www.ffa-assurance.fr/actualites/assurance-vie-collecte-nette-positive-en-fevrier-2019  

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Sous certaines conditions, un mineur peut souscrire un contrat d’assurance-vie

Un mineur ne peut pas souscrire seul un contrat d’assurance-vie, sauf s’il a plus de 16 ans. Ces règles s’appliquent également pour les rachats, les avances, la désignation du bénéficiaire ou encore le versement des primes. Cette solution patrimoniale est néanmoins possible, mais en présence des deux parents, qui doivent souscrire ensemble pour le compte … Continuer la lecture de « Sous certaines conditions, un mineur peut souscrire un contrat d’assurance-vie »

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Assurance vie : Le Revenu a décerné ses Trophées 2019

Dans la catégorie des Banques, quatre contrats hauts de gamme (accessibles à partir de 150.000 euros) sont primés. HSBC Stratégie Patrimoine, Ébène de Société Générale, Cachemire Patrimoine de la Banque Postale et Valvie Invest Patrimoine de la Bred Banque Populaire. Dans la catégorie des Mutuelles, les quatre contrats primés sont Hélios Sélection du Conservateur, Batiretraite … Continuer la lecture de « Assurance vie : Le Revenu a décerné ses Trophées 2019 »

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Transfert de l’assurance vie vers l’épargne retraite : comment pourrez-vous procéder ?

Pour avoir la possibilité de réaliser le transfert, le titulaire de l’assurance vie devra être à plus de cinq ans de son départ à la retraite. Dans le cas d’un transfert vers un futur plan d’épargne retraite (toujours après 8 ans de détention), les abattements seront doublés. Un célibataire voulant transférer tout ou partie de … Continuer la lecture de « Transfert de l’assurance vie vers l’épargne retraite : comment pourrez-vous procéder ? »

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Assurance vie : la possibilité de transférer les contrats entérinée à l’Assemblée

Les assureurs seront donc désormais contraints d’informer les épargnants sur les taux de rendement et de revalorisation offerts sur l’ensemble de leurs contrats, qu’ils soient encore commercialisés ou non. Les données devront être publiées sur le site de la compagnie, dans les 90 jours suivant le 31 décembre de l’année de revalorisation et pour une … Continuer la lecture de « Assurance vie : la possibilité de transférer les contrats entérinée à l’Assemblée »

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2,3 milliards d’euros pour l’assurance-vie en janvier

Le montant des cotisations collectées par les sociétés d’assurances en janvier 2019 est de 12,8 milliards d’euros (13,4 milliards d’euros en janvier 2018). Les versements sur les supports unités de compte représentent 2,9 milliards d’euros, soit 23 % des cotisations. L’encours des contrats d’assurance-vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s’élève à 1 … Continuer la lecture de « 2,3 milliards d’euros pour l’assurance-vie en janvier »

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Assurance-vie : le transfert partiel est aussi source d’interrogations

Pour autant, et même si ce sujet apparaît moins complexe sur le plan technique que le transfert externe, le transfert en interne laisse lui aussi planer quelques interrogations. La principale concerne la notion de même compagnie. Ainsi, un client pourra se sentir lésé s’il souhaite migrer vers un autre contrat de sa compagnie mais que … Continuer la lecture de « Assurance-vie : le transfert partiel est aussi source d’interrogations »

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Assurance vie : la portabilité totale ferait baisser les rendements de 0,2 point

« Cela aurait deux conséquences. La première serait négative pour les assurés : si l’assurance-vie est investie en produits liquides plus courts, elle rapporte moins. Et donc le rendement de l’assurance-vie baisserait : il est en moyenne de 1,8% aujourd’hui. On estime que si la part des liquidités devait augmenter de 5% du total (ce n’est … Continuer la lecture de « Assurance vie : la portabilité totale ferait baisser les rendements de 0,2 point »

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Assurance-vie : encore du nouveau du côté de la transférabilité

Mercredi 6 mars, la commission spéciale de l’Assemblée nationale a adopté plusieurs amendements. L’un d’eux prévoit la possibilité de transférer un contrat d’assurance-vie vers un autre au sein d’une même compagnie. Si cet amendement est définitivement intégré à la version finale du projet de loi Pacte, un assuré pourra transférer tout ou une partie des … Continuer la lecture de « Assurance-vie : encore du nouveau du côté de la transférabilité »

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Transférabilité de l’assurance vie : des commissions en baisse ?

Dans cet article qui est en faveur de la transférabilité indique que : « le fait d’augmenter la concurrence permet, de facto, de réduire les frais de gestion. Il faut dire qu’aujourd’hui, lorsque l’on observe le rendement net moyen des fonds en euros constaté en 2018, celui-ci est fixé à 1,6%. Or les frais prélevés sont … Continuer la lecture de « Transférabilité de l’assurance vie : des commissions en baisse ? »

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La transférabilité : une fausse bonne idée ?

La Faider pointe notamment dans son communiqué les risques que la transférabilité ferait peser sur le fonds en euros : « Une transférabilité a fortiori entre assureurs différents qui s’effectuerait à la valeur non pas garantie mais peu ou prou à la valeur de marché (comme celle du PEA) nous apparaît – elle – comme … Continuer la lecture de « La transférabilité : une fausse bonne idée ? »

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Assurance-vie: les transferts d’argent bientôt facilités

Les épargnants devraient pouvoir transférer leur argent placé sur un vieux contrat d’assurance-vie vers un autre plus rémunérateur, s’il est géré par un même assureur. Le rapporteur de la loi Pacte chargé de cette question, Jean-Noël Barrot, devrait déposer un amendement en ce sens, soutenu par le gouvernement. En moyenne, l’écart de rémunération entre un … Continuer la lecture de « Assurance-vie: les transferts d’argent bientôt facilités »

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Bercy veut renforcer la transparence de l’assurance-vie

L’assurance-vie revient la semaine prochaine sous le feu des projecteurs. Une proposition d’amendement proposant de transférer les contrats d’une compagnie à l’autre sera examinée dans le cadre de la loi Pacte, de retour le 5 mars à l’Assemblée nationale. Elle a été déposée par le sénateur Vincent Delahaye (sans avoir réalisé d’étude préalable d’impact) et … Continuer la lecture de « Bercy veut renforcer la transparence de l’assurance-vie »

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Assurance-vie : les professionnels se mobilisent pour la transférabilité

500 professionnels de l’investissement et la CLCV se prononcent en faveur d’une transférabilité de l’assurance-vie. https://investir.lesechos.fr/placements/assurance-vie/actualites/assurance-vie-les-professionnels-se-mobilisent-pour-la-transferabilite-1831061.php  

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L’assurance-vie ferait perdre de l’argent aux Français

L’association de défense des consommateurs affirme, dans une étude publiée ce jeudi, que ce placement fait désormais perdre de l’argent aux épargnants. Du moins dans sa version la plus répandue et la plus sécurisée, celle des fonds en euros. D’après la CLCV, qui a analysé les contrats dépassant 10 milliards d’euros d’encours, le taux de … Continuer la lecture de « L’assurance-vie ferait perdre de l’argent aux Français »

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L’abus de droit et l’exercice du droit de renonciation en assurance-vie

Si la faculté prorogée de renonciation applicable en l’absence de respect, par l’assureur, du formalisme informatif qu’il édicte, revêt un caractère discrétionnaire pour le preneur d’assurance, son exercice peut dégénérer en abus. Les juges du fond doivent rechercher à la date d’exercice de la faculté de renonciation, au regard de la situation concrète du souscripteur, … Continuer la lecture de « L’abus de droit et l’exercice du droit de renonciation en assurance-vie »

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Assurance vie : comment récupérer l’argent d’un contrat oublié ?

Pour cela, faites une demande par courrier simple à l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (Agira). Précisez le nom, prénom et adresse du bénéficiaire ainsi que le nom, prénom, date de naissance et copie de l’acte de décès du défunt (délivrée gratuitement par la mairie du lieu du décès ou … Continuer la lecture de « Assurance vie : comment récupérer l’argent d’un contrat oublié ? »

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La notion de « portabilité » plus adéquate

Au-delà des nombreuses questions techniques soulevées, l’usage des termes « transfert » et « transférabilité » paraît pour le moins inadapté. De fait, l’assuré n’emporterait pas son contrat avec lui et ne se retrouverait pas non plus avec un produit strictement identique à la sortie. Mieux vaudrait à première vue parler de « portabilité » … Continuer la lecture de « La notion de « portabilité » plus adéquate »

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Assurance vie : les 10 contrats les plus populaires sont-ils les plus rentables ?

Les plus gros vendeurs d’assurance vie, ce sont (et de loin) les réseaux bancaires ! Les statistiques de la Fédération française de l’assurance le confirment chaque année : les banques (ou « bancassureurs » en l’occurrence) pèsent environ 64% du marché de l’assurance vie, laissant les 36% restants aux assureurs traditionnels et aux mutuelles. La … Continuer la lecture de « Assurance vie : les 10 contrats les plus populaires sont-ils les plus rentables ? »

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Assurance vie : pourquoi le taux de Monceau a tant baissé en 2018

Après avoir servi un rendement de 2,80% pour l’année 2017, Monceau Assurances annonce un taux de 1,50% en 2018 sur le fonds en euros de Dynavie. Une chute vertigineuse, mais qui s’explique par la politique singulière de cet assureur. Monceau Assurances revendique le fait de ne jamais constituer de provision pour participation aux bénéfices (PPB), … Continuer la lecture de « Assurance vie : pourquoi le taux de Monceau a tant baissé en 2018 »

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FCPR dans des assurances-vie ?

Depuis quelques années, les fonds communs de placement à risques (FCPR) s’invitent dans les contrats d’assurances-vie. Il peut être intéressant pour un épargnant d’allouer une petite partie de ses actifs financiers à de telles offres. Sur quinze ans, la classe d’actifs a permis de générer une performance annualisée moyenne de 10,80 %, là où le … Continuer la lecture de « FCPR dans des assurances-vie ? »

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Assurance-vie en déshérence: le dispositif censé régler le problème est lent au démarrage

D’un côté, les magistrats financiers saluent un « progrès indéniable » et des premiers résultats « encourageants » depuis l’entrée en vigueur de ce nouveau dispositif. Pour autant, « la pratique montre des difficultés d’application dans certains cas, nécessitant des ajustements législatifs ainsi que des améliorations dans les processus internes des banques et des assureurs », estiment les magistrats. La Cour … Continuer la lecture de « Assurance-vie en déshérence: le dispositif censé régler le problème est lent au démarrage »

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Assurance-vie en déshérence: les assureurs ont bel et bien joué le jeu

La Cour des comptes s’est penchée sur la loi Eckert de 2014. Verdict: les montants bloqués sur les comptes bancaires inactifs et les contrats d’assurance-vie en déshérence étaient bien supérieurs aux estimations initiales. Banques et assureurs ont pris le taureau par les cornes pour réduire leurs encours. Au 31 décembre 2015, les stocks de contrats … Continuer la lecture de « Assurance-vie en déshérence: les assureurs ont bel et bien joué le jeu »

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Assurance vie 2018 : la collecte nette s’élève à 22,4 milliards d’euros

Dans un environnement économique et financier incertain, la collecte nette de l’assurance vie s’établit à 22,4 Md€ en 2018, en très net progrès par rapport à 2017 (8,3 milliards d’euros). Cette performance est réalisée en dépit d’un mois de décembre en repli (-0,6 milliard d’euros, seul mois négatif de 2018), notamment en raison d’une chute … Continuer la lecture de « Assurance vie 2018 : la collecte nette s’élève à 22,4 milliards d’euros »

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