Blog de Philippe Carcone

Assurance-vie: ces épargnants piégés par l’appel à miser sur les actions

Le chaos boursier n’a pas semé la panique que chez les actionnaires. Les détenteurs de contrats d’assurance-vie ont aussi plongé dans l’incertitude. C’est le cas des épargnants qui ont choisi de diversifier leur contrat en misant sur des unités de compte, principalement investies sur les marchés. «Certains fonds ont perdu plus de 50 % en … Continuer la lecture de « Assurance-vie: ces épargnants piégés par l’appel à miser sur les actions »

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Épargne retraite en déshérence: comment informer les titulaires de leurs droits ?

Les actifs et les retraités pourraient consulter le site Info Retraite pour retrouver un PERP, un contrat Madelin, un contrat article 39… dont ils ont oublié l’existence. C’est la proposition émise par le CCSF pour résoudre la déshérence des contrats de retraite supplémentaire. Les travaux du CCSF, Comité consultatif du secteur financier, ont porté sur … Continuer la lecture de « Épargne retraite en déshérence: comment informer les titulaires de leurs droits ? »

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Assurance-vie: les autorités appellent les épargnants à la prudence

Le gendarme des assurances invite les épargnants à redoubler de prudence avant de placer leur épargne dans des contrats d’assurance-vie. Mardi, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) a mis en exergue plusieurs pratiques ayant cours sur ce marché à 1.800 milliards d’euros et susceptibles de réserver de mauvaises surprises aux particuliers. Ainsi, des … Continuer la lecture de « Assurance-vie: les autorités appellent les épargnants à la prudence »

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L’assurance vie luxembourgeoise en grande forme en 2019

L’assurance vie luxembourgeoise poursuit son irrésistible ascension: selon les chiffres du Commissariat aux assurances luxembourgeois (CAA équivalent luxembourgeois de l’ACPR), en 2019, les encours (provisions techniques) ont dépassé les 200 Md€. A la différence de la France, l’assurance vie luxembourgeoise est beaucoup plus investie sur des unités de compte (et notamment ses fameux fonds dédiés): … Continuer la lecture de « L’assurance vie luxembourgeoise en grande forme en 2019 »

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Assurance vie: un nouveau contrat sans fonds euros révolutionne le marché

A partir du 16 mars 2020, la société de gestion, qui a obtenu en 2019 un agrément du gendarme de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) pour devenir assureur, va proposer ses produits dans le cadre de l’enveloppe fiscale de l’assurance vie. Ce contrat, Corum Life, permet à l’épargnant d’investir dès 50 euros … Continuer la lecture de « Assurance vie: un nouveau contrat sans fonds euros révolutionne le marché »

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La maîtresse condamnée à rembourser les capitaux d’une assurance-vie suite à une clause non respectée

Un époux, marié sous le régime de la communauté universelle, a consenti différentes donations à sa maîtresse, sous la forme de deux chèques et de deux contrats d’assurance-vie. Au décès de l’époux, lors des opérations de succession, l’épouse conteste les libéralités dont a bénéficié la maîtresse. Elle estime que les sommes données étaient des économies … Continuer la lecture de « La maîtresse condamnée à rembourser les capitaux d’une assurance-vie suite à une clause non respectée »

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Assurance-vie en euros: quand votre argent profite aux autres assurés (et inversement)

Il faut par ailleurs savoir que la distribution de cette part minimale ne doit pas nécessairement être immédiate. En vue de sécuriser l’avenir (et/ou de lisser les performances dans le temps), l’assureur peut décider de mettre une partie de ses bénéfices en réserve en constituant une provision pour participation aux bénéfices (PPB). Bien entendu, ces … Continuer la lecture de « Assurance-vie en euros: quand votre argent profite aux autres assurés (et inversement) »

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Assurance vie: collecte positive de 0,5 milliard d’euros

Le montant des cotisations collectées par les sociétés d’assurance est de 11,8 milliards d’euros (12,7 milliards d’euros en janvier 2019). Les versements sur les supports unités de compte représentent 4,0 milliards d’euros, soit 34 % des cotisations. L’encours des contrats d’assurance vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s’élève à 1 789 milliards … Continuer la lecture de « Assurance vie: collecte positive de 0,5 milliard d’euros »

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Avez-vous intérêt à souscrire au nouveau plan d’épargne-retraite ?

Pour autant, le PER fait souffler un vent nouveau sur l’épargne-retraite, car, contrairement au PERP actuel, il ne « gèle » pas le capital à vie. Il devrait donc connaître un plus large succès que le PERP, dont la seule issue était la rente viagère au terme pour 80 % au moins de l’épargne constituée. … Continuer la lecture de « Avez-vous intérêt à souscrire au nouveau plan d’épargne-retraite ? »

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Assurance vie 2019: les taux de plus de 250 contrats

Sans surprise, une large majorité de contrats d’assurance vie offrent pour 2019 un taux d’intérêt en berne sur le fonds euros. A 1,80 % en 2018, le rendement moyen des supports garantis devrait tomber à 1,40 % selon les projections de Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du prescripteur indépendant de contrats d’assurance Good Value for Money. Ce … Continuer la lecture de « Assurance vie 2019: les taux de plus de 250 contrats »

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Assurance-vie: le rappel à l’ordre du régulateur

L’année 2019 marque ainsi le retour en force des UC, dont la proportion dans la collecte est passée de 23 % en début d’année à 41 % en décembre, à la faveur de l’envolée des marchés boursiers. Dans un communiqué diffusé jeudi, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) « appelle à la vigilance … Continuer la lecture de « Assurance-vie: le rappel à l’ordre du régulateur »

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Assurance-vie : le tour de passe-passe de près de 40 milliards

Les assureurs-vie français peuvent se frotter les mains. Selon un document dont « Les Echos » ont pu prendre connaissance, ils pourront potentiellement gonfler leurs ratios prudentiels de l’année 2019 de près de 40 milliards d’euros, grâce à l’intégration de provisions pour participation aux bénéfices (PBB). Le superviseur doit publier un avis dans les tous … Continuer la lecture de « Assurance-vie : le tour de passe-passe de près de 40 milliards »

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Assurance-vie : des rendements qui font le grand écart selon les contrats

Force est de constater, au vu des premiers résultats communiqués, que la catastrophe n’a pas eu lieu. Si la plupart des performances annoncées jusqu’ici sont bien en baisse, celle-ci est souvent moins importante que prédite par les professionnels, tout en étant plus sensible que les années passées. A contre-courant du marché, il existe aussi des … Continuer la lecture de « Assurance-vie : des rendements qui font le grand écart selon les contrats »

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Rendements assurance vie 2019: l’Agipi suit le mouvement

L’association d’épargnants partenaire d’Axa, Agipi, est cette année sur la même ligne que son homologue partenaire d’Aviva, l’Afer, puisqu’elle diminue aussi le taux servi par son fonds euros, sur ses contrats d’assurance vie, de 40 points de base. Il s’élève ainsi à 1,70% (contre 1,85% pour le fonds de l’Afer). La provision pour participation aux … Continuer la lecture de « Rendements assurance vie 2019: l’Agipi suit le mouvement »

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Ce rapport explosif qui pousse à faire entrer l’assurance-vie dans le calcul des successions

L’assurance-vie pourrait perdre son régime civil d’exception et entrer dans le calcul de la réserve héréditaire à l’ouverture d’une succession. C’est en tout cas la préconisation décapante d’un groupe d’experts (professeurs de droit, professionnels du notariat…) qui a remis à la garde des Sceaux le 13 décembre, un rapport très détaillé sur la situation de … Continuer la lecture de « Ce rapport explosif qui pousse à faire entrer l’assurance-vie dans le calcul des successions »

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Assurance vie: le point sur les taux de rendement 2019

Les fonds en euros classiques sont les plus répandus. Ils sont composés en moyenne de 80% d’obligations, le reste étant réparti entre des actifs en actions et en immobilier. Certains assureurs ont envoyé un message clair en distribuant un taux 2019 en-dessous de 1,50%. Swiss Life a ouvert le bal en annonçant une rémunération de … Continuer la lecture de « Assurance vie: le point sur les taux de rendement 2019 »

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Assurance vie: La Curatelle n’exclut pas l’insanité d’esprit

La Cour de Cassation précise que même un acte accompli par le curateur n’exclut pas l’annulation pour insanité d’esprit. En effet: « le respect des dispositions relatives à la régularité des actes accomplis par une personne placée sous le régime de curatelle ne fait pas obstacle à l’action en nullité pour insanité d’esprit, la cour d’appel, … Continuer la lecture de « Assurance vie: La Curatelle n’exclut pas l’insanité d’esprit »

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Assurance-Vie AFER: taux 2019 en forte baisse à 1.85%

Sans surprise, le taux du fonds euros AFER est publié en baisse à 1.85% au titre de l’année 2019. L’assureur AVIVA du contrat d’assurance-vie renommé auprès des épargnants avait prévenu, pas de miracle à attendre pour ce fonds euros. Pour mémoire, le taux était de 2,25% en 2018. https://www.francetransactions.com/actus/assurancevie/taux-AFER-2019.html

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Assurance-vie: des géants aux pieds d’argile?

La chute du rendement des fonds en euros fragilise les compagnies, qui doivent aussi augmenter leurs fonds propres pour compenser les risques. Le coupable, c’est le taux d’intérêt négatif de la Banque centrale européenne. Les fonds en euros sont investis à 90% en obligations d’État et en dette de grandes entreprises, qui sont plus ou … Continuer la lecture de « Assurance-vie: des géants aux pieds d’argile? »

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Assurance-vie: la SCI ViaGénérations publie un rendement 2019 de 6.73%

La SCI ViaGénérations n’en finit plus de séduire les épargnants. En publiant un taux de rendement de 6.73% au titre de l’année 2019, la SCI spécialisée dans le viager, accessible uniquement en assurance-vie, devrait satisfaire les épargnants les plus exigeants. Lancée en 2017 par la société Turgot AM, la SCI ViaGénérations est le premier véhicule … Continuer la lecture de « Assurance-vie: la SCI ViaGénérations publie un rendement 2019 de 6.73% »

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La Société Générale crève les taux planchers de l’assurance vie

La Société Générale a brisé un tabou en annonçant hier un rendement inférieur à 1% en 2019 pour certains clients de ses contrats d’assurance vie. « Dans un environnement financier marqué par des taux bas, voire négatifs », le rendement de l’ensemble des fonds en euros commercialisés par la Société Générale s’établira en moyenne à … Continuer la lecture de « La Société Générale crève les taux planchers de l’assurance vie »

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Assurance vie: consultez les rendements 2019 des contrats

Comme chaque année, ce tableau recense l’intégralité des rémunérations des fonds en euros des assurances-vie. On peut déjà constater une diminution entre 40 et 60 points de base (0,4 et 0,6%). https://www.mieuxvivre-votreargent.fr/assurance-vie/2020/01/07/assurance-vie-consultez-les-rendements-2019-des-contrats/

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Assurance vie: les taux de rendement résistent chez MMA, MAAF et GMF

Les trois mutuelles d’assurance ont annoncé les rendements des fonds euros servis à leurs adhérents pour l’année 2019. Ceux-ci baissent, mais moins qu’ailleurs. La GMF a ainsi fait savoir que le taux offert sur le fonds euros de son contrat multisupports Multéo s’affiche à 1,90 % pour l’année écoulée, en repli de 0,20 point par … Continuer la lecture de « Assurance vie: les taux de rendement résistent chez MMA, MAAF et GMF »

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Assurance vie: un arrêté vient de paraître pour assouplir les règles de solvabilité

La PPB (provision pour participation aux bénéfices) est une notion qui concerne les fonds en euros des contrats d’assurance vie. La compagnie d’assurance vie place l’épargne des assurés en obligations, actions et immobilier. Elle est tenue de reverser à ses assurés une part minimum des gains obtenus (90% de ses bénéfices techniques et 85% de … Continuer la lecture de « Assurance vie: un arrêté vient de paraître pour assouplir les règles de solvabilité »

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PLF 2020: les mesures sur l’assurance vie

L’Assemblée a adopté ce jeudi le projet de budget pour 2020. Les députés ont rétabli les mesures votées en première lecture concernant la fiscalité de l’assurance, qui avaient été retoquées par le Sénat. Les députés ont rétabli un article supprimé par le Sénat tendant à la remise d’un rapport sur l’évaluation de l’avantage fiscal de … Continuer la lecture de « PLF 2020: les mesures sur l’assurance vie »

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Assurance-vie: les épargnants vent debout contre le projet de Bercy

De quoi s’agit-il? Le projet d’arrêté, qui devrait a priori être signé dans la foulée par le ministre de l’Economie, Bruno Le Maire, permet une intégration de la provision pour participation aux bénéfices (PPB) dans le calcul du ratio de solvabilité des assureurs-vie. A travers cette mesure, les assureurs seront incités à augmenter cette provision … Continuer la lecture de « Assurance-vie: les épargnants vent debout contre le projet de Bercy »

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Des pratiques assurantielles de démarchage téléphonique en ligne de mire de l’ACPR

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution appelle certains acteurs du marché à corriger leurs pratiques en matière de vente de contrats d’assurance par voie de démarchage téléphonique, afin de préserver les intérêts des personnes sollicitées, potentiels souscripteurs à l’assurance. https://www.dalloz-actualite.fr/flash/des-pratiques-assurantielles-de-demarchage-telephonique-en-ligne-de-mire-de-l-acpr#.XfonOfxCcYw

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Le Trésor accède aux demandes des assureurs vie

La direction du Trésor a envoyé mardi matin au Comité consultatif de la législation et de la réglementation financière (CCLRF) un projet d’arrêté permettant de modéliser dans Solvabilité 2 l’utilisation de la provision pour participation aux bénéfices (PPB) par les assureurs, notamment en cas de scénario adverse. «Rien n’était écrit en dur à ce sujet … Continuer la lecture de « Le Trésor accède aux demandes des assureurs vie »

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Assurance vie non réclamée: un nouvel assureur mis à l’amende

La commission des sanctions du gendarme bancaire, l’ACPR, pointe les « manquements graves » de la mutuelle Tutélaire, qui s’est « systématiquement » abstenue de détecter le décès des souscripteurs de son contrat de prévoyance Tut’lr. 500 000 euros et un blâme pour la mutuelle Tutélaire: une sanction que l’on peut considérer comme importante au … Continuer la lecture de « Assurance vie non réclamée: un nouvel assureur mis à l’amende »

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L’assurance vie en euros pourrait perdre son statut de placement préféré des Français, avertit Patrick Artus

Placement fétiche des Français pour préparer leur retraite, les fonds en euros des contrats d’assurance vie sont confrontés à l’effondrement des rendements servis. Dans une récente note, Patrick Artus, directeur de la recherche de Natixis, estime que ce phénomène fait «disparaître la possibilité que le fonds en euros d’assurance-vie soit le support essentiel d’épargne des … Continuer la lecture de « L’assurance vie en euros pourrait perdre son statut de placement préféré des Français, avertit Patrick Artus »

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Qui détient les produits d’épargne réglementés et peu risqués ?

La France compte 55 millions de livrets A, le produit vedette de l’épargne réglementée. Rapportés aux 67 millions d’habitants, cela propulse le taux de détention à 82% environ de la population (enfants, bébés compris). En ajoutant, l’ensemble des autres livrets défiscalisés (livret bleu, livret jeune, livret d’épargne populaire et LDDS l’ex-Codevi), le taux augmente encore. … Continuer la lecture de « Qui détient les produits d’épargne réglementés et peu risqués ? »

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Assurance-vie: pas de requalification en donation indirecte dès lors que le rachat reste possible

Un époux, marié sous le régime de la communauté universelle, a diverti des fonds au profit d’une femme, avec laquelle il entretenait une relation adultère. À son décès, l’épouse demande la nullité des donations consenties à cette concubine et la requalification en donation indirecte des contrats d’assurance sur la vie la désignant comme bénéficiaire. Sur … Continuer la lecture de « Assurance-vie: pas de requalification en donation indirecte dès lors que le rachat reste possible »

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Assurance vie: et si vous transfériez votre contrat ?

Depuis la loi Pacte promulguée au printemps, il est possible de troquer votre ancien contrat d’assurance vie au rendement poussif pour un autre contrat plus performant. Seule condition imposée à cette nouvelle mobilité: l’obligation de rester au sein de la même compagnie d’assurances. En contrepartie, vous ne perdrez pas votre avantage fiscal. À cette avancée, … Continuer la lecture de « Assurance vie: et si vous transfériez votre contrat ? »

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Assurance vie: la protection du consommateur, priorité de l’ACPR en 2020

L’onde de choc des taux bas dans l’assurance vie conduit le régulateur à porter une attention particulière au respect de la réglementation dans le secteur. https://www.argusdelassurance.com/epargne/assurance-vie/assurance-vie-la-protection-du-consommateur-priorite-de-l-acpr-en-2020.156844

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Taux bas: la Banque de France prête à soutenir les assureurs-vie

Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, a indiqué ce mercredi qu’il soutiendrait un éventuel ajustement des règles prudentielles, afin de permettre aux assureurs-vie de mieux encaisser le choc des taux négatifs. Tout en évoquant « la solidité » des acteurs, François Villeroy de Galhau recommande aux assureurs de baisser les … Continuer la lecture de « Taux bas: la Banque de France prête à soutenir les assureurs-vie »

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Assurance vie: Fitch place la France en perspective négative

L’agence de notation répercute la pression que les taux d’intérêt font peser sur le secteur de l’assurance vie, mais les assureurs eux-mêmes sont quasiment tous en perspective stable. https://www.argusdelassurance.com/epargne/assurance-vie/fitch.156719

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Assurance vie: Generali annonce un rendement de 1 % en 2019

« Le taux de rendement servi sur nos fonds euros, net de frais de gestion et de toute bonification, sera de 1% », écrit Generali France dans un document destiné à ses collaborateurs et ses réseaux de distribution partenaires. En 2018, ce taux atteignait encore 1,75%. Cette décision s’inscrit dans le cadre « d’un environnement de taux d’intérêt … Continuer la lecture de « Assurance vie: Generali annonce un rendement de 1 % en 2019 »

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Assurance-vie: les mutualistes demandent l’aide du gouvernement

Concrètement, les assureurs ont demandé au ministre des Finances de prendre un arrêté pour leur permettre, d’une part, de compter en fonds propres les bénéfices qu’ils ont mis en réserve sous forme de provision (PPE) pour lisser les rendements, d’autre part, de laisser leur ratio osciller dans une fourchette large. « Notre instruction est en … Continuer la lecture de « Assurance-vie: les mutualistes demandent l’aide du gouvernement »

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Assurance vie: SwissLife dévoile déjà son rendement 2019… et ce n’est pas glorieux !

L’assureur SwissLife vient d’annoncer – de manière précoce puisque les rendements sont généralement dévoilés en début d’année suivant la clôture de l’exercice passé – la rémunération qu’il servira avec son fonds en euros pour ses principaux contrats d’assurance vie en 2019. Et elle baisse nettement en un an. Ainsi, le taux de base net de … Continuer la lecture de « Assurance vie: SwissLife dévoile déjà son rendement 2019… et ce n’est pas glorieux ! »

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Assurance vie: collecte nette positive en octobre 2019

Pour le mois d’octobre 2019, la collecte nette s’établit à 1,9 milliard d’euros. Les versements sur les supports unités de compte représentent 30,1 milliards d’euros, soit 25 % des cotisations. La collecte nette s’établit à 24,1 milliards d’euros depuis le début de l’année (19,7 milliards d’euros en 2018). L’encours des contrats d’assurance-vie (provisions mathématiques + … Continuer la lecture de « Assurance vie: collecte nette positive en octobre 2019 »

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Assurance-vie: les fonds en euros n’ont plus d’avenir

D’après cet article : Le constat est donc éloquent: non seulement l’assurance-vie investie sur les fonds en euros n’a plus d’avenir en raison de la faiblesse des rendements versés et d’une fiscalité rognée pour les anciens contrats mais le risque systémique sur la liquidité de ces contrats est aujourd’hui bien réel. Plutôt que de poursuivre … Continuer la lecture de « Assurance-vie: les fonds en euros n’ont plus d’avenir »

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La souscription d’un contrat sans renoncer à sa possibilité de rachat ne peut être qualifiée de donation

La Haute Juridiction dans un arrêt de cassation rappelle qu’en l’absence de renonciation expresse de sa part, le souscripteur d’un contrat d’assurance sur la vie mixte est fondé à exercer le droit de rachat prévu au contrat même en présence de bénéficiaires ayant accepté le bénéfice de ce contrat. Comme il n’y a pas de … Continuer la lecture de « La souscription d’un contrat sans renoncer à sa possibilité de rachat ne peut être qualifiée de donation »

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Assurance-vie : pourquoi les enfants peuvent être déshérités

Dans l’affaire, les enfants du souscripteur faisaient valoir que leur père avait placé dans ce contrat tout ce qu’il possédait, jusqu’au prix de sa maison vendue en viager, et qu’il avait ainsi porté atteinte à leur « réserve héréditaire », c’est-à-dire au minimum qui devait leur revenir. Mais ils n’ont pas obtenu gain de cause. Les juges … Continuer la lecture de « Assurance-vie : pourquoi les enfants peuvent être déshérités »

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Assurance-vie: Société Générale « n’exclut pas » de recapitaliser sa filiale

L’environnement de taux négatifs continue de peser sur le secteur de l’assurance-vie. Et Société Générale n’est pas épargnée. Le groupe a indiqué mercredi, en marge de la publication des résultats trimestriels, qu’il pourrait être amené à recapitaliser sa filiale spécialisée dans l’assurance-vie, Sogecap. Le groupe assure toutefois avoir maintenu au troisième trimestre « un niveau … Continuer la lecture de « Assurance-vie: Société Générale « n’exclut pas » de recapitaliser sa filiale »

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PLF 2020: principales nouveautés issues de l’Assemblée nationale pour les particuliers

Le projet de loi de finances pour 2020 déposé par le Gouvernement prévoit que les dirigeants des entreprises dont le siège est situé en France et qui y réalisent un chiffre d’affaires annuel supérieur à un milliard d’euros seraient considérés comme exerçant en France leur activité professionnelle principale pour l’application de l’article 4 B du … Continuer la lecture de « PLF 2020: principales nouveautés issues de l’Assemblée nationale pour les particuliers »

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Le non-coté dans l’assurance-vie, une solution de complément, mais onéreuse

Plusieurs établissements proposent en effet d’investir dans des fonds d’actions non cotées en Bourse. Si cette offre est encore réduite, et souvent réservée à des contrats vendus dans l’univers de la gestion patrimoniale ou sur Internet, elle se renforce régulièrement par l’arrivée de nouveaux intervenants et devrait être plus systématiquement présente dans les nouveaux plans … Continuer la lecture de « Le non-coté dans l’assurance-vie, une solution de complément, mais onéreuse »

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Assurance vie: « la sécurité ne rémunère plus », selon l’Afer

Pour votre assurance vie, il faut oublier le seul fonds en euros pour obtenir de la performance. Désormais, et encore plus qu’auparavant dans un contexte de taux d’intérêt négatifs, il faut diversifier votre placement. « La sécurité ne rémunère plus, la garantie rémunère mal. Il faut s’ouvrir », signale Gérard Bekerman, président de l’Afer. Voilà ce qu’il … Continuer la lecture de « Assurance vie: « la sécurité ne rémunère plus », selon l’Afer »

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Assurance vie: « Le modèle binaire fonds euros ou unités de compte a vécu », affirme le régulateur

À l’occasion de sa conférence de presse annuelle, ce jeudi 24 octobre, le gendarme des banques et des assureurs s’est exprimé sur la question de l’avenir des fonds euros, qui prend de plus en plus d’ampleur chez les assureurs proposant des contrats d’assurance vie. « L’offre binaire fonds euros ou unités de compte a vécu », a … Continuer la lecture de « Assurance vie: « Le modèle binaire fonds euros ou unités de compte a vécu », affirme le régulateur »

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Assurance vie: collecte nette positive en septembre 2019

Pour le mois de septembre 2019, la collecte nette s’établit à 2,9 milliards d’euros. Les versements sur les supports unités de compte représentent 26,8 milliards d’euros, soit 24 % des cotisations. La collecte nette s’établit à 22,3 milliards d’euros depuis le début de l’année (17,2 milliards d’euros sur la même période en 2018). L’encours des … Continuer la lecture de « Assurance vie: collecte nette positive en septembre 2019 »

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Assurance-vie: l’onde de choc des taux négatifs se propage

Branle-bas de combat chez les assureurs pour contrer les effets des taux d’intérêt négatifs. AG2R La Mondiale a annoncé lundi soir avoir placé une émission de dette subordonnée « RT1 » (« restricted Tier 1 ») d’un montant de 500 millions d’euros lui permettant de renforcer sa marge de solvabilité. Comme le reste du secteur, … Continuer la lecture de « Assurance-vie: l’onde de choc des taux négatifs se propage »

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Assurance vie: l’Afer remonte ses frais d’entrée sur le fonds en euros

Pour les affaires nouvelles de moins de 100 000 euros, des frais d’entrée de 2% s’appliquent désormais si la part d’UC est inférieure à 30%. Les frais de versement sur le fonds en euros étaient fixés depuis fin juin à 0,5%, mais auparavant ils étaient déjà de 2%. C’est donc simplement un retour au point … Continuer la lecture de « Assurance vie: l’Afer remonte ses frais d’entrée sur le fonds en euros »

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Fiscalité des assurances-vie: les attaques continuent

En effet, pour les rachats réalisés sur les contrats ouverts avant le 1er janvier 1983, les gains sont complètement exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont dus), et ce, quelle que soit la date de versement des primes. En fait, cette exception remonte à la loi de finances pour 1983. … Continuer la lecture de « Fiscalité des assurances-vie: les attaques continuent »

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Faut-il déclarer au notaire un contrat d’assurance-vie du défunt ?

Comme il est indiqué dans l’article L132-12 du code des assurances, « le capital ou la rente stipulés payables lors du décès de l’assuré à un bénéficiaire déterminé ou à ses héritiers ne font pas partie de la succession de l’assuré. Le bénéficiaire, quelles que soient la forme et la date de sa résignation, est … Continuer la lecture de « Faut-il déclarer au notaire un contrat d’assurance-vie du défunt ? »

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Assurance vie: faut-il alimenter son ancien contrat ou un nouveau ?

La réponse est complexe car elle dépend de nombreux paramètres techniques (souplesse, performance, fiscalité) des produits en portefeuille mais aussi de vos besoins actuels en matière de placements. Les vieux contrats rapportent souvent moins que les plus récents mais ils peuvent présenter un intérêt fiscal. https://www.lerevenu.com/tv/pedagogie/questions-dargent/assurance-vie-faut-il-alimenter-son-ancien-contrat-ou-un-nouveau

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Placements: l’assurance-vie garde des atouts malgré le nouveau plan d’épargne-retraite

Premier atout de poids: à l’inverse d’un PER, où les capitaux sont bloqués jusqu’à l’âge de départ en retraite, sauf accident de la vie ou achat de la résidence principale, ceux placés dans l’assurance-vie restent disponibles à tout moment et l’assureur s’engage généralement à les rembourser en deux ou trois semaines. Sur le volet fiscal, … Continuer la lecture de « Placements: l’assurance-vie garde des atouts malgré le nouveau plan d’épargne-retraite »

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Assurance-vie: l’abattement fiscal ne sera pas supprimé

La commission des finances a rejeté cette semaine un amendement au Projet de loi finance (PLF) déposé par les élus Modem. Ces derniers voulaient supprimer l’abattement fiscal dont bénéficient les contrats d’assurance-vie de plus de huit ans. L’ensemble des députés Modem, en accord sur ce texte, souhaitaient conserver cet abattement uniquement pour les contrats en … Continuer la lecture de « Assurance-vie: l’abattement fiscal ne sera pas supprimé »

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Démarchage téléphonique: l’ACPR hausse le ton

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) invite les assureurs à corriger leurs pratiques, en matière de vente à distance de contrats d’assurance. https://www.argusdelassurance.com/juriscope/demarchage-telephonique-l-acpr-hausse-le-ton.153974

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Crédit Mutuel Arkéa contrainte de recapitaliser sa filiale d’assurance-vie

Crédit Mutuel Arkéa a été contraint de débourser 540 millions d’euros pour recapitaliser sa filiale d’assurance-vie et de prévoyance Suravenir, ont appris « Les Echos ». Or, pour le groupe bancaire breton, afficher une solidité financière sans faille est un impératif s’il veut mener son projet phare: quitter le groupe Crédit Mutuel pour voler de … Continuer la lecture de « Crédit Mutuel Arkéa contrainte de recapitaliser sa filiale d’assurance-vie »

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Réforme de la fiscalité: le Sénat critique la réforme de l’ISF qui a rapporté aux riches et veut limiter les avantages du PFU et de l’assurance-vie

Le rapport provisoire du Sénat revient tout d’abord sur la « niche fiscale » que constituerait l’absence d’imposition des plus-values latentes au décès du contribuable qui pourrait justifier l’ISF tant cela pourrait représenter de gros montants (impossible à évaluer selon le Gouvernement) pour les riches contribuables. Du point de vue empirique, les effets des impôts sur la … Continuer la lecture de « Réforme de la fiscalité: le Sénat critique la réforme de l’ISF qui a rapporté aux riches et veut limiter les avantages du PFU et de l’assurance-vie »

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Assurance vie: l’avantage fiscal pour les successions dans le collimateur des députés MoDem

Par la voie d’un amendement au projet de loi de finances 2020, les députés MoDem (Mouvement Démocrate) veulent progressivement mettre fin à ces conditions avantageuses. Ce texte prévoit que « l’avantage successoral pour les versements réalisés avant 70 ans ne soit ouvert que pour les contrats souscrits jusqu’au 1er janvier 2022 », détaille Jean-Noël Barrot, vice-président de … Continuer la lecture de « Assurance vie: l’avantage fiscal pour les successions dans le collimateur des députés MoDem »

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