Blog de Philippe Carcone
Assurance-vie: une nouvelle étude qui va faire du bruit
La baisse du taux de rendement des fonds en euros se confirme: il s’établit 1,33% en moyenne en 2019, selon le nouveau baromètre de l’épargne-vie individuelle, publié par Facts & Figures et Good Value for Money, ce vendredi. Soit une baisse en ligne avec l’estimation des professionnels du secteur (arrivés à un résultat légèrement différent à 1,4%).
L’autre enseignement de ce baromètre, et non des moindres, est la corrélation entre le niveau de frais internes et le rendement… à la défaveur de ce dernier. Plus le niveau de frais est élevé, moins la performance est bonne. Exemple avec la gestion flexible: « Pour 2% de frais annuels en sus (en passant de 1% à 3%), l’épargnant voit sa performance moyenne à cinq ans passer de 4,71% à 2,80%. »
Une des leçons les plus marquantes étant la suivante: « La gestion profilée prudente a moins rapporté en moyenne que les fonds en euros au cours de ces dernières années. » Autrement dit, il était plus intéressant de placer son argent sur un support sécurisé que de sélectionner des fonds catégorisés comme prudents. Ceux-là ont en effet servi de 1,42% (pour 3% de frais) à 1,84% (pour 0,50% de frais) en moyenne par an sur cinq ans, contre 1,72% pour le fonds en euros.
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